各縣、區(qū)人民政府，市各委、辦、局，市各直屬單位：

《連云港市住房公積金委托貸款管理暫行辦法》已經(jīng)市住房公積金管理委員會第三次會議討論通過，并報(bào)經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真遵照執(zhí)行。

　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 二○○四年五月二十七日　　　　　

　

連云港市住房公積金委托貸款管理暫行辦法

　

第一章　總 則

　

第一條　為規(guī)范住房公積金貸款行為，支持職工住房消費(fèi)，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條　連云港市住房公積金管理中心（以下簡稱市中心）為住房公積金個(gè)人貸款的委托人。

各縣住房公積金貸款業(yè)務(wù)由市中心委托其所在縣的住房公積金管理部辦理。

第三條　本辦法所稱住房公積金貸款，是為實(shí)行住房公積金制度、符合房改政策的職工，在本市購買商品住房（包括普通商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房、集資建房、房改公有住房等）設(shè)立的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。

第四條　住房公積金貸款業(yè)務(wù)由市住房公積金管理委員會確定的國有商業(yè)銀行（以下簡稱貸款銀行）承辦，市中心應(yīng)當(dāng)與貸款銀行簽訂書面委托合同，貸款銀行按市中心的審批意見發(fā)放貸款。

貸款銀行負(fù)責(zé)住房公積金貸款的發(fā)放、回收和監(jiān)督管理。

　

第二章 貸款對象和條件

　

第五條　住房公積金貸款的對象為符合房改政策、已按規(guī)定交納住房公積金且具有完全民事行為能力的職工。

第六條　借款人申請住房公積金貸款須具備下列條件：

（一）借款人及其所在單位建立住房公積金制度一年以上，并按月足額繳存住房公積金；

（二）具有本市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明；

（三）具有購買、建造自住住房的證明材料；

（四）具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和按時(shí)償還貸款本息的能力；

（五）同意辦理住房抵押或貸款銀行認(rèn)可的有價(jià)證券質(zhì)押或第三人提供擔(dān)保。

第七條　借款人的配偶或同戶成員可以作為共同借款人，共同借款人承擔(dān)償還住房公積金貸款的連帶責(zé)任。

　

第三章　　 貸款額度、期限和利率

　

第八條　住房公積金貸款額度應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：

（一）住房公積金最高貸款額度由住房公積金管理委員會適時(shí)調(diào)整；

（二）借款申請人和共同借款人雙方及所在單位正常繳存住房公積金的，借款數(shù)額不超過最高貸款額度；

（三）借款申請人和共同借款人一方及所在單位正常繳存住房公積金的，借款數(shù)額不超過最高貸款額度的50%；

（四）購買商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、集資建造住房，最高貸款比例不得超過應(yīng)付總價(jià)款的70%；

購買二手住房、房改公有住房的，最高貸款比例不得超過總房價(jià)的60%；

建造自住住房的，最高貸款比例不得超過總費(fèi)用的50%。

第九條 貸款最長期限由市住房公積金管理委員會適時(shí)調(diào)整，借款人貸款期限不得超過貸款最長期限，且不得超過所購住房的剩余使用年限。

借款人的年齡與申請貸款期限之和一般不得超過其法定退休年齡，對臨近法定退休年齡在5年以內(nèi)的職工，根據(jù)其償還能力，其貸款期限可適當(dāng)放寬5年。

第十條　住房公積金貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

　

第四章　貸款程序

　

第十一條　借款人向貸款銀行提出貸款申請，填寫借款申請書，并提供下列證明材料：

（一）借款人與共同借款人身份證和本市城鎮(zhèn)常駐戶口或在本市有效居留身份證明；

（二）借款人與共同借款人經(jīng)濟(jì)收入證明；

（三）符合規(guī)定的購買、建造自住住房的相關(guān)證明材料；

（四）管理中心與貸款銀行要求提供的其他材料。

第十二條　借款人持本辦法第十一條規(guī)定的有關(guān)資料，到貸款銀行提出申請，貸款銀行與借款人以書面形式簽訂住房公積金貸款借款合同和抵押合同（質(zhì)押合同或保證合同）。

第十三條　市中心對貸款銀行匯總的借款人的貸款資料進(jìn)行受理，并在5 日內(nèi)做出準(zhǔn)予貸款或不予貸款的意見，及時(shí)書面通知貸款銀行。

第十四條　借款合同生效后，貸款銀行將借款人的借款按借貸雙方約定時(shí)間，以轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)到售房單位在銀行的存款賬戶內(nèi)或直接轉(zhuǎn)入借款人的個(gè)人賬戶。

　

第五章　貸款擔(dān)保

　

第十五條　借款人可用自有、共有或第三人房產(chǎn)進(jìn)行抵押，也可用國債、銀行定期存單質(zhì)押，也可用第三人連帶責(zé)任擔(dān)保。借款人可根據(jù)具體情況選用一種。

第十六條　房產(chǎn)抵押

（一）借款人以所購住房作為貸款抵押的，必須將住房價(jià)值金額用于貸款抵押，抵押值最高不得超過抵押房產(chǎn)現(xiàn)值的70%；

（二）借款人以共有或第三人房產(chǎn)作抵押的，須征得共有人或第三人的書面同意；

（三）抵押人（借款人）和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)簽訂書面抵押合同，并到產(chǎn)權(quán)監(jiān)理部門辦理抵押登記手續(xù)；

（四）在抵押期間，抵押人（借款人）必須妥善保管抵押物，并負(fù)有維修、保養(yǎng)和保證完好無損的責(zé)任，并隨時(shí)接受抵押權(quán)人的監(jiān)督檢查。抵押期間如有轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)租行為的，須經(jīng)市中心書面同意，轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款應(yīng)向貸款銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)。

第十七條　借款人用有價(jià)證券質(zhì)押的，有價(jià)證券金額不得低于貸款金額本息。

（一）采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，出質(zhì)人和質(zhì)押權(quán)人須訂立書面質(zhì)押合同；在質(zhì)押期間，出質(zhì)人不得以任何理由掛失或追索證券收益；

（二）在質(zhì)押期間內(nèi)載明兌現(xiàn)日期的債券、存單出質(zhì)的，出質(zhì)人可以將兌現(xiàn)的價(jià)款用于一次性全額清償貸款本息或辦理轉(zhuǎn)存手續(xù)或新購債券；

（三）質(zhì)押期間，權(quán)利憑證中造成損壞、遺失，由質(zhì)押權(quán)人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第十八條 貸款保證

借款人可向市中心認(rèn)可的貸款擔(dān)保公司申請貸款擔(dān)保，由貸款擔(dān)保公司提供連帶責(zé)任的保證。

第十九條 借款人以房產(chǎn)作抵押的，可按有關(guān)規(guī)定自愿辦理住房貸款的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。

第六章　貸款的償還

　

第二十條　貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在一年以上的，借款人可按照下列兩種方式歸還貸款本息：

（一）等額本息還款方式。貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，每月還款額計(jì)算公式為：

每月還款額=　　 月利率×（1+月利率）還款期數(shù)×貸款本金

（1+月利率）還款期數(shù)-1

　

（二）等額本金還款方式。每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，每月還款額計(jì)算公式為：

　

每月還款額=　　 貸款本金　 　+（貸款本金-累計(jì)已還本金）×月利率

還款總期數(shù)

　

第二十一條　借款人可以將本人、配偶和同戶籍直系親屬住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額用于一次性償還貸款本息。

第二十二條　借款人可提前歸還全部或部分貸款本息。

（一）借款人可以提前一次性歸還全部剩余貸款本金及利息，應(yīng)還利息按借款合同規(guī)定的利率和實(shí)際貸款發(fā)生期限計(jì)算；

（二）借款人可以在歸還當(dāng)月應(yīng)還貸款本息的同時(shí)，提前歸還部分貸款本金。提前歸還部分貸款本金后，貸款利率、月應(yīng)還款額不變。

第二十三條　還款期限內(nèi)，借款人未按借款合同約定的時(shí)間和還款方式償還貸款本息的，在接到貸款銀行或市中心發(fā)出的催收貸款通知書后，必須立即補(bǔ)付欠交的貸款本息，否則，將根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

　

第七章　 借款合同變更和終止

　

第二十四條　借款合同需要變更的，必須借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。

第二十五條　借款人死亡、宣告失蹤喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人、受遺贈人或其代管人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同，但繼承人放棄繼承或其受遺贈人放棄遺贈的除外。

第二十六條　借款人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，抵押物或質(zhì)押物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。

　

第八章　　 抵押物或質(zhì)押物的處分

　

第二十七條　出現(xiàn)下列情況之一的，貸款銀行或抵押權(quán)人有權(quán)收回部分或全部貸款或依法處分抵押物或質(zhì)押物。

（一）借款人連續(xù)六個(gè)月未按借款合同規(guī)定的時(shí)間還本付息；

（二）借款人提供虛假文件或資料，或偽造隱瞞事實(shí)的，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；

（三）借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，無法定繼承人或受遺贈人，或其法定繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的。

第二十八條　處分抵押物或質(zhì)押物，其價(jià)款不足以償還貸款本息的，貸款銀行或抵（質(zhì)）押權(quán)人有權(quán)向債務(wù)人追償；其價(jià)款超出應(yīng)償還部分，貸款銀行或抵（質(zhì)）押權(quán)人應(yīng)退還抵押人或出質(zhì)人。

　

第九章　　 貸款的委托管理與監(jiān)督

　

第二十九條　市中心應(yīng)當(dāng)按照委托合同的約定，負(fù)責(zé)檢查、監(jiān)督住房公積金貸款資金使用情況。貸款銀行應(yīng)當(dāng)按照委托合同的約定，協(xié)助做好逾期貸款的催收處置工作，及時(shí)分析了解借款人未能及時(shí)還款的原因，確認(rèn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。逾期貸款不得超過委托合同中規(guī)定的逾期率。

第三十條　各縣管轄范圍內(nèi)的住房公積金貸款，由市中心委托所在縣的住房公積金管理部實(shí)施管理。

第三十一條　各管理部應(yīng)認(rèn)真按本辦法做好住房公積金貸款的審查、發(fā)放與回收工作。借款人未按借款合同規(guī)定的時(shí)間償還貸款本息的，各管理部應(yīng)在借款合同規(guī)定的貸款逾期之日起30日內(nèi)，向借款人發(fā)送住房公積金委托貸款催收通知書。

第三十二條　各管理部應(yīng)建立完備的住房公積金貸款檔案資料，做好違約貸款的處理工作。必要時(shí)按法定程序在授權(quán)范圍內(nèi)追償違約貸款和逾期貸款的本息及相關(guān)費(fèi)用。同時(shí)，將上述貸款的詳細(xì)情況和處理意見及時(shí)以書面形式報(bào)送市中心。

第三十三條　各管理部必須實(shí)行規(guī)范的住房公積金貸款會計(jì)核算和統(tǒng)計(jì)報(bào)表制度，按月定期向市中心報(bào)送住房公積金貸款發(fā)放與回收情況統(tǒng)計(jì)明細(xì)表、逾期貸款明細(xì)表及其它有關(guān)業(yè)務(wù)資料。

第三十四條　市中心、貸款銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守貸款管理規(guī)定，認(rèn)真履行職責(zé)。對玩忽職守、濫用職權(quán)、違規(guī)操作、索取收受他人財(cái)物或造成經(jīng)濟(jì)損失的，由其所在單位依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　

第十章　　 附 則

　

第三十五條　年度貸款指標(biāo)由市住房公積金管理委員會確定。

第三十六條　借貸雙方應(yīng)切實(shí)履行借貸合同，借貸合同發(fā)生糾紛時(shí)，借貸雙方應(yīng)及時(shí)協(xié)商解決，協(xié)商不成的，可依法申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

第三十七條　本辦法未盡事宜，按國家有關(guān)法律、法規(guī)或政策規(guī)定辦理。

第三十八條　本辦法由連云港市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。

第三十九條　本辦法自二○○四年六月一日起施行。以前有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。