各縣、區人民政府，市各有關單位：

　　《連云港市互聯網金融風險專項整治工作實施方案》已經市政府同意，現印發給你們，請認真組織實施。

　　

                                                                       連云港市人民政府辦公室

　　                                                                       2016年7月21日

　　

連云港市互聯網金融風險專項整治工作實施方案

 

　　為貫徹落實中央、省關于開展互聯網金融風險專項整治的決策部署，嚴厲打擊和整治互聯網金融領域違法違規行為，鼓勵和保護互聯網金融創新，建立健全監管長效機制，提升風險防范化解能力，促進規范有序發展，根據《國務院辦公廳關于印發互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知》（國辦發〔2016〕21號）、《省政府關于促進互聯網金融健康發展的意見》（蘇政發〔2015〕142號，以下簡稱《意見》）和《江蘇省互聯網金融風險專項整治工作實施方案》（蘇政辦發〔2016〕53號，以下簡稱《實施方案》）精神，結合本市實際，制定本方案。

　　一、工作目標和原則

　　（一）工作目標

　　規范各類互聯網金融行為，優化市場競爭環境，扭轉互聯網金融某些業態偏離正確創新方向的局面，遏制非法集資案件高發頻發勢頭，提高投資者風險防范意識，建立完善適應互聯網金融發展特點的監管長效機制，實現規范與發展并舉、金融創新與防范風險并重，促進行業健康可持續發展，切實發揮互聯網金融支持大眾創業、萬眾創新和服務實體經濟的積極作用。

　　（二）工作原則

　　打擊非法，保護合法。根據相關法律法規，明確各項業務合法與非法、合規與違規的邊界，守好法律和風險底線，保護支持合法合規行為，堅決打擊違法違規行為。

　　積極穩妥，有序化解。一方面高度重視互聯網金融風險，扎實開展專項整治工作；另一方面統一把握輿論口徑，維護金融市場秩序。針對不同風險領域，根據違法違規情節輕重和社會危害程度區別對待，做好風險評估，依法、有序、穩妥處置風險，防范處置風險中的次生風險。

　　區別對待，分類施策。對持有金融業務牌照、合法合規經營但風險較大的，及時整改并加強風險管控；對持有金融業務牌照、但出現違規經營活動的，停止業務并限期整改；對持有金融牌照、但業務實質與牌照資質不符的，停業整改，回歸資質業務；對沒有金融牌照、風險較小的，采取多種方式逐步化解；對沒有金融業務牌照、業務極不規范、有意逃避金融監管的，堅決予以取締；對沒有金融牌照、涉嫌惡意欺詐、嚴重違法違規行為，嚴厲打擊。

　　明確分工，強化協作。按照部門職責、《意見》和《實施方案》明確的分工要求，采取穿透式監管辦法，根據業務實質明確責任。堅持問題導向，集中力量對當前互聯網金融主要風險領域開展整治。充分考慮互聯網金融活動特點，加強跨部門、跨區域協作，共同落實整治責任。

　　遠近結合，邊整邊改。一方面立足當前，有效防范化解互聯網金融領域存在的風險，對違法違規行為形成有效震懾。另一方面著眼長遠，以專項整治為契機，及時總結提煉經驗，形成制度規則，建立健全互聯網金融監管長效機制。

　　二、工作重點和要求

　　（一）P2P（點對點）網絡借貸業務

　　1．P2P網絡借貸平臺要嚴守法律底線和政策紅線，落實信息中介性質，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務，不得設立資金池，不得發放貸款，不得提供增信服務，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構標的，不得通過虛構、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集核實、貸后跟蹤、抵質押管理等業務外，不得從事線下營銷。

　　2．P2P網絡借貸平臺未經批準不得從事資產管理、債券或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業務。P2P網絡借貸平臺客戶資金與自有資金應分賬管理，遵循專業化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

　　3．房地產開發企業、房地產中介機構和互聯網金融從業機構未取得相關金融資質，不得利用P2P網絡借貸平臺從事房地產金融業務；取得相關金融資質的，不得違規開展房地產金融相關業務。

　　（二）通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業務

　　1．互聯網企業未取得相關金融業務資質不得依托互聯網開展相應業務，開展業務的實質應符合依法取得的業務資質。互聯網企業和傳統金融企業平等競爭，行為規范和監管要求保持一致。

　　2．未經相關部門批準，不得將私募發行的多類金融產品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。銷售金融產品應嚴格執行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。

　　3．金融機構不得依托互聯網通過各類資產管理產品嵌套開展資產管理業務、規避監管要求。應綜合資金來源、中間環節與最終投向等全流程信息，透過表面判定業務本質屬性、監管職責和應遵循的行為規范與監管要求。

　　4．同一集團內取得多項金融業務資質的，不得違反關聯交易等相關業務規范。按照與傳統金融企業一致的監管規則，要求集團建立防火墻制度，遵循關聯交易等方面的監管規定，切實防范風險交叉傳染。

　　（三）第三方支付業務

　　1．非銀行支付機構不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業銀行。人民銀行或商業銀行不得向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息，防止支付機構以吃利差為主要盈利模式。理順支付機構業務發展激勵機制，引導非銀行支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。

　　2．非銀行支付機構不得連接多家銀行系統，變相開展跨行清算業務；開展跨行支付業務必須通過人民銀行跨行清算系統或者具有合法資質的清算機構進行。

　　3．開展支付業務的機構應依法取得相應業務資質，無相應業務資質的，不得開展支付業務及商戶資金結算、個人POS機收付款、發行多用途預付卡、網絡支付等業務。

　　（四）互聯網保險業務

　　保險公司開展互聯網保險業務，應遵循安全性、保密性和穩定性原則，加強風險管理，完善內控系統，確保交易安全、信息安全和資金安全。專業互聯網保險公司應當堅持服務互聯網經濟活動基本定位，提供有針對性保險服務。保險公司要建立對所屬電子商務公司等非保險類子公司的管理制度，建立必要防火墻。保險公司通過互聯網銷售保險產品，不得虛假陳述、片面或夸大宣傳過往業績、違規承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。

　　（五）股權眾籌業務

　　1．股權眾籌平臺不得發布虛假標的，不得自籌，不得明股實債或變相非法集資，要強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露，落實股東權益保護要求，不得虛假陳述和誤導性宣傳。

　　2．股權眾籌平臺未經批準不得從事資產管理、債券或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業務。股權眾籌平臺客戶資金與自有資金應分賬管理，遵循專業化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

　　3．房地產開發企業、房地產中介機構和互聯網金融從業機構未取得相關金融資質，不得利用股權眾籌平臺從事房地產金融業務；取得相關金融資質的，不得違規開展房地產金融相關業務。規范互聯網眾籌買房等行為，嚴禁各類機構開展首付貸性質的業務。

　　（六）互聯網金融領域廣告等行為

　　互聯網金融領域廣告等宣傳行為應依法合規、真實準確，不得不當宣傳金融產品和業務。未取得相關金融業務資質的從業機構，不得宣傳金融業務或公司形象。取得相關業務資質的，宣傳內容應符合相關法律法規規定；需經有權部門許可的，應當與許可的內容相符合，不得誤導性、虛假違法宣傳。

　　（七）各類交易場所業務

　　各類交易場所應嚴格遵守國家及省有關規定，不得違規開展業務。市外各類交易場所不得在我市擅自設立分支機構；未經批準的交易場所，不得在我市開展業務。

　　（八）民間投融資機構活動

　　投資理財、非融資性擔保、第三方理財、財富管理等各類民間投融資機構不得開展金融業務，不得從事非法集資活動。

　　三、多措并舉，注重實效

　　（一）嚴格準入管理。設立金融機構從事金融活動必須依法接受準入管理。未經有權部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處，情節嚴重的，依法予以取締。工商部門根據金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業執照；涉嫌犯罪的，公安機關依法查處。非金融機構、不從事金融活動的企業，在注冊名稱和經營范圍中原則上不得使用交易所交易中心金融資產管理理財基金基金管理投資管理財富管理股權投資基金網貸網絡借貸P2P股權眾籌互聯網保險支付等字樣。凡在名稱和經營范圍中選擇上述字樣的企業（包括存量企業），工商部門將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續關注，并列入重點監管對象，加強協調溝通，視情采取整治措施。

　　（二）強化資金監測。加強互聯網金融從業機構資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯網金融從業機構的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監測。嚴格要求互聯網金融從業機構落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強監督相關資金賬戶，做好統計分析，實時掌握資金動態，在整治過程中特別要做好客戶資金保護工作。

　　（三）建立舉報和重獎重罰制度。針對互聯網金融違法違規活動隱蔽性強的特點，發揮社會監督作用，建立舉報制度，設立舉報平臺，為整治工作收集線索。推行重獎重罰制度，對違法行為依法從重處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報人給予獎勵，獎勵資金列入各級財政預算，強化正面激勵，加強失信、投訴和舉報信息共享。

　　（四）加大整治不正當競爭工作力度。對互聯網金融從業機構為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規范。高風險高收益金融產品應嚴格執行投資者適當性標準，落實信息披露要求。明確互聯網金融從業機構不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報的金融產品。高度關注互聯網金融產品承諾或實際收益水平顯著高于項目回報率或行業水平相關情況，適時采取措施。

　　（五）加強內控管理。經批準設立的機構負責清理排查本機構與互聯網平臺合作開展的業務，嚴格內控管理要求，不得違反相關法律法規，不得與未取得相應金融業務資質的互聯網企業開展合作，不得通過互聯網開展跨界金融活動監管套利。各有關部門在分領域、分地區整治中應清理整頓由其監管的機構與互聯網企業合作開展業務情況。

　　（六）用好技術手段。利用互聯網思維做好互聯網金融監管工作。研究建立互聯網金融監管技術支持系統，通過網上巡查、網站對接、數據分析等技術手段，摸底互聯網金融總體情況，采集和報送相關輿情信息，及時向相關單位預警可能出現的群體性事件，及時發現互聯網金融異常事件和可疑網站，提供互聯網金融平臺安全防護服務。

　　四、健全工作機制，落實主體責任

　　（一）加強組織領導。成立連云港市互聯網金融風險專項整治工作領導小組，市政府分管領導任組長，分管副秘書長及市金融辦、人行市中心支行主要負責同志任副組長，市法院、市檢察院、市委宣傳部、市網信辦、市信訪局、市發改委、市經信委、市商務局、市公安局、市維穩辦、市財政局、市建設局、市住房局、市工商局、市法制辦、市金融辦、人行市中心支行、連云港銀監分局、市通信行業管理辦公室、市保險行業協會等單位分管負責同志為領導小組成員，相關處室負責同志為聯絡員。領導小組辦公室設在市金融辦，從相關單位抽調人員集中辦公，市金融辦分管負責同志兼任辦公室主任。

　　（二）注重部門統籌。成立八個聯合辦公室，負責省、市確定的八個分領域專項整治工作。八個聯合辦公室牽頭部門分別為：市金融辦、連云港銀監分局牽頭負責P2P領域專項整治，人行市中心支行牽頭負責第三方支付領域專項整治，市金融辦牽頭負責股權眾籌領域、各類交易場所領域及資產管理及跨界從事金融業務領域專項整治，市保險行業協會牽頭負責互聯網保險領域專項整治，市工商局牽頭負責互聯網金融廣告專項整治，市維穩辦牽頭負責民間投融資機構普查工作。牽頭部門統籌全市范圍內相應領域專項整治工作，督促各縣區按照統一部署做好工作。

　　對于交叉嵌套領域、企業和業務的專項整治責任，由市領導小組研判本質屬性，確定責任部門，掃除監管盲區，確保專項整治落到實處以及后期的日常監管、長效管理全覆蓋。

　　（三）落實屬地原則。各縣區政府為本區域整治工作第一責任人，負責對注冊在本轄區內各類互聯網金融平臺開展專項整治，承擔組織協調、風險處置、維護穩定等各項工作職責，守住不發生系統性區域性金融風險的底線。各縣區可結合實際，確定本地區專項整治的重點，建立相關領導和工作機制。

　　（四）強化協調配合。市各有關部門要加強協調配合，牽頭部門提出需要其他部門配合的，相關部門要予以支持。公安、工商兩部門參與各個分領域聯合辦公室。加強市級部門與縣區政府之間協調配合，條線管理單位要指導各縣區派駐機構服從當地政府的統一領導。

　　（五）做好督促指導。市金融辦負責制訂我市整體實施方案及P2P、資產管理機構、民間投融資機構和各類交易場所專項整治工作操作方案。各牽頭單位根據省各領域整治工作操作方案，結合實際制定相應領域操作方案，指導各縣區做好工作，適時開展督查。各單位要強化上下溝通、左右銜接，定期將工作動態報市領導小組辦公室，重要情況第一時間報送。

　　五、穩步有序推進各項整治工作

　　專項整治工作分為五個階段：

　　（一）準備部署階段（5月15日-6月10日）

　　6月10日前制訂我市總體實施方案和P2P、資產管理機構、民間投融資機構和各類交易場所專項整治工作操作方案，并將總體方案和操作方案報省領導小組辦公室。

　　（二）摸底排查階段（6月11日-7月31日）

　　各縣區、市各有關部門全面排查各類互聯網金融平臺，摸清底數，建立檔案。根據調查摸底情況，制訂清理整頓方案。各縣區、各部門于7月26日前將工作開展情況、風險排查情況和清理整頓方案報市領導小組辦公室。匯總后，7月28日前報省領導小組辦公室。

　　（三）清理整頓階段（8月1日-10月31日）

　　各縣區、市各有關部門對本地、牽頭領域的互聯網金融從業機構和業務活動開展集中整治，并向違規機構出具整改意見。對違規情節較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規情節較重的，依法依規予以關閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關司法機關。同時，對前一階段的專項整治工作分別組織自查，市領導小組組織對重點領域和重點地區組織開展督查和中期評估。各縣區、各部門于10月10日前將清理整頓情況報市領導小組辦公室。匯總后，10月20日前報省領導小組辦公室。

　　（四）整章建制階段（11月1日-11月30日）

　　針對專項整治中暴露出的問題，根據省統一安排，研究制訂相關政策和監管規則。

　　（五）驗收總結階段（12月1日-2017年1月31日）

　　市領導小組組織對各縣區、各領域清理整頓情況進行驗收。各縣區、各部門形成本地、牽頭領域的整治工作總結報告，2016年12月31日前報市領導小組辦公室。匯總后，2017年1月10日前報省領導小組辦公室。